- Pregunta a
los propietarios a pagar por todos los costos de cierre
Otra
forma de ahorrar dinero sin depender de los dueños de casa para pagar las
reparaciones es si están de acuerdo para pagar los costos de cierre en ambos
lados. Esto va a liberar parte de su dinero para que pueda hacer las
reparaciones usted mismo.
Puede
que tenga que tener un contrato independiente elaborado que explicará lo que
los propietarios son responsables de pagar y lo que usted es responsable de
pagar. Esto hará que la compra de la casa mucho más fácil.
Los
acuerdos que se realicen con los propietarios de viviendas deben hacerse por
escrito. Los acuerdos verbales no se sostienen ante el tribunal, y no son una
práctica común entre los abogados y agentes inmobiliarios cuando se cierre un
acuerdo. Su agente debe dejar esto en claro para usted al comienzo del proceso
de compra de vivienda.
No se
desanime si parece que hay un montón de papeleo. Esto es necesario y la
práctica habitual estándar para aquellos que quieren protegerse de la mala
acción y demandas en el futuro.
El Tutorial final
En el día de la
clausura, usted debe tener un recorrido final sobre si usted está comprando una
casa nueva o una casa vieja. Tutoriales finales son una manera para que usted
pueda determinar si hay cualquier cosa que usted tendrá que discutir, obtener
por escrito, o han cambiado antes de firmar el papeleo.
El recorrido
final le incluyen, los dueños de casa, agentes de bienes raíces, y si es
necesario, su abogado. Por desgracia, muchos compradores saltar el tutorial
definitivo a la espera de pasar a la casa rápidamente. Pero usted debe tener un
tutorial más, sólo para estar seguro.
Los beneficios de
un recorrido final incluyen:
- Asegurarse de que todas las reparaciones que fueron concedidas por
los dueños de casa se han hecho
- Esté seguro de reparaciones adicionales que no son necesarios
- Las
paredes están intactas
- Plumbing
está intacta
- Lavar los baños en el hogar
- Abrir
puertas de garajes
- Puertas
y ventanas de ensayo
- Todos los aparatos que quedaban todavía están en el hogar
- Los aparatos estarán en buenas condiciones de trabajo
- Los sistemas eléctricos están trabajando, encendiendo todas las
luces
- Todas basura se retira del patio según los acuerdos previos
Te sentirás mucho
mejor después de que el último tutorial por muchas razones. Se llega a conocer
de primera mano las reparaciones que se han hecho, usted comenzará a ver a ti
mismo viviendo en el hogar, y usted será capaz de planificar para el futuro en
términos de lo que se quiere mantener en el hogar y lo que quiere quitar.
En algunos casos,
nunca se reunirá con los propietarios de viviendas. Si se han mudado antes de
poner la casa en el mercado, se le puede tratar directamente con el abogado del
dueño de casa. Sigue siendo una buena idea para hacer preguntas acerca de la
casa antes de firmar el papeleo final.
El Cierre
El cierre es la
última oportunidad para pedir cambios en el contrato, para plantear cualquier
preocupación y pedir a los dueños de casa a cualquier pregunta que usted pueda
tener acerca de la casa y la propiedad.
En el cierre,
usted debe traer:
- Un
bloc de notas
- Notas y documentos financieros aprobación de la hipoteca
- Papeleo firmado que ha recibido en el transcurso de la operación
- Identificación
y
- El informe de inspección de la casa
En esta reunión,
que será la firma de los documentos que va a hacer las tuyas en casa. Este es
un momento muy emocionante, pero hay que mantener la compostura para asegurarse
de que vas a encontrar lo que está firmando para. Si las reparaciones no se han
hecho, entonces usted tiene la opción de esperar hasta que se hayan completado.
Cuando camina lejos
En cualquier
momento después de la inspección de la casa si usted comienza a tener dudas
sobre la compra de la casa, usted debe contactar a su agente de bienes raíces y
expresar sus preocupaciones. Muchos compradores de vivienda por primera vez,
necesitan tener la certeza de que están tomando las decisiones correctas. Su
agente de bienes raíces va a querer la venta a pasar, pero ellos saben que hay
otras propiedades que le puede mostrar, por lo que no están realmente perdiendo
dinero si usted decide no comprar la casa.
Hay muchas
razones para alejarse de una venta de la casa. Estos incluyen:
- Un mal informe del inspector del hogar
- Los propietarios no están dispuestos a pagar por las reparaciones
necesarias
- Usted encontrará otra casa que se adapte a sus necesidades
- El precio de la vivienda es demasiado alto
- Usted decide que no le gusta el barrio
- La pérdida de su trabajo, o
- Una
emergencia médica
Alejarse de una
casa no va a renunciar a su sueño de tener casa propia. Por desgracia, hay
veces en la vida en la compra de una vivienda no es posible. Si la tensión
financiera va a ser demasiado, por ejemplo, entonces usted debería considerar
seriamente la búsqueda de una casa de menor precio o una casa más pequeña.
Si decide salir
de una casa, usted debe dar un par de semanas para recuperarse antes de salir a
la cancha y encontrar otro hogar. Usted debe contactar a:
- El
agente de bienes raíces
- El
prestamista, o
- El
constructor
Hágales saber de
su decisión y que va a estar en contacto cuando sea el momento adecuado. Muchas
veces, después de un mal informe de un inspector de casa, no vale la pena
gastar el dinero en un hogar que requieren una gran cantidad de reparaciones en
el camino. Mientras que todos los viejos hogares tendrán algunas reparaciones,
usted debe conocer los límites de lo que es aceptable y lo que va a costar
mucho dinero.
Si usted puede
conseguir el financiamiento suficiente y quieren seguir su hogar sin considerar
las reparaciones que se tienen que hacer, y luego ir por ella. A veces comprar
una casa vieja y repararlo puede ser una actividad divertida para todos los
involucrados. Sólo usted puede tomar estas decisiones cruciales. Una inspección
de la casa le ayudará a darse cuenta de la cantidad de trabajo y el dinero
puede estar involucrado si usted decide comprar la casa.
Capítulo
5 - Financiamiento
de su Primer Hogar
(Volver al índice)
Financiar su
primera casa puede ser la parte más frustrante del proceso de compra de
vivienda. Este es el tiempo en el que encontrar la manera de pagar por la casa.
La mayoría de la gente tiene que tomar un préstamo hipotecario con el fin de
pagar el precio. Que los préstamos hipotecarios son perfectos para ti? ¿Qué
parte de la cuota inicial será necesario? ¿Qué es la custodia?
Usted tendrá
muchas preguntas acerca de la financiación de su primera casa. Al conocer los
hechos, prestando atención a las tasas de interés, y mirando en todas sus
opciones de hipoteca, usted será capaz de escoger los plazos de amortización
que se ajuste a sus ingresos actuales y le permitirá realizar de forma segura
los pagos mensuales.
Tipos
de préstamos hipotecarios
Decidir qué
préstamo hipotecario es el más adecuado para usted dependerá de lo que usted
califica y lo que su prestamista está dispuesto a dar. Hay algunos tipos de préstamos
hipotecarios, incluyendo:
- Préstamos a tasa fija de hipoteca
- Préstamos de tasa ajustable de hipoteca
- Hipotecas
globo, y
- Los
préstamos jumbo
Usted debe estar
familiarizado con estos préstamos para que usted será capaz de tomar una
decisión informada a la hora de financiar su nuevo hogar.
Fijos Préstamos hipotecarios de tipo
Por primera vez
los compradores de viviendas que están en un presupuesto estricto, la elección
de una hipoteca de tasa fija puede ser el préstamo para usted. Su pago mensual
nunca va a cambiar durante la vida del préstamo, ya que se bloqueará en la tasa
de interés determinada en el momento de procesar el préstamo. Usted puede obtener
préstamos que van desde diez a treinta años.
Hay muchas
ventajas en la obtención de préstamos hipotecarios con tasas fijas. Usted será
capaz de crear un presupuesto mensual para ti mismo, nunca será sorprendido por
la cantidad que tendrá que pagar cada mes, y usted será capaz de bloquear en
una tasa de interés baja.
Las desventajas
pueden no significar mucho para usted ahora, pero a medida que crece su familia
o sus ingresos, es posible que desee refinanciar y pagar menos cada mes, de
modo que usted será capaz de pagar las renovaciones, vacaciones y otros lujos.
Debido a que su hipoteca es fija, si tipos de interés caen, se le atrapados
pagar una tarifa más alta. Mientras que usted puede refinanciar su hipoteca,
usted tendrá que esperar una cierta cantidad de tiempo, e incluso entonces
puede haber complicaciones.
Para aquellos que
tienen ingresos limitados, que tienen puntuaciones más bajas de crédito, o para
aquellos que quieren la seguridad de pagar la misma cantidad cada mes, una
hipoteca de tasa fija es el préstamo para usted.
Ajustables préstamos hipotecarios de tipo
Si usted espera
ganar más dinero en los próximos años, y quiere comprar una casa más grande,
usted puede estar interesado en una hipoteca de tasa ajustable. La principal
diferencia entre una hipoteca de tasa ajustable y una hipoteca de tasa fija es
que la tasa de interés puede variar año a año en una hipoteca de tasa
ajustable.
Mientras que el
interés se limitará, todavía tendrá que pagar más por cada año que usted es
dueño de la casa a menos que las tasas de interés caen durante un período
prolongado de tiempo. La mayoría de las hipotecas de tasa ajustable no se puede
subir más de 2 puntos de interés por año, y hasta 7 puntos para la vida del
préstamo.
Estos préstamos
son buenas para aquellos que quieren una casa más grande y que esperan aumentar
sus ingresos cada año para pagar el aumento. Si no está en condiciones de sacar
una hipoteca de tasa ajustable, usted será capaz de bloquear a un tipo de
interés fijo que puede ser inferior a su tasa original. Esta es la principal
ventaja de estos préstamos. La mayoría de los prestamistas sólo te dan dos años
para bloquear a una tasa o el préstamo seguirá siendo ajustable durante la vida
del préstamo.
Globos Hipotecas
Si usted está
planeando en vivir sólo en su primera casa por unos pocos años (generalmente de
cinco a siete), usted debe buscar en una hipoteca de globo. Estas hipotecas
requieren que pagarlas en cinco a siete años. Tienen una tasa de interés más
baja que es fijo.
Si después del
plazo de la hipoteca ha pasado y que desea permanecer en el hogar, usted tendrá
que refinanciar y elegir una hipoteca de tasa fija o ajustable para pagar la
hipoteca existente, como hipotecas globales no se pueden renovar.
Sólo considerar esta
hipoteca si usted está pensando en mudarse después de un cierto período de
tiempo o si piensa que puede pagar la hipoteca en esa cantidad de tiempo.
Préstamos Jumbo
La mayoría de los
compradores de casa por primera vez no tendrá que sacar un préstamo jumbo a
menos que se compra una casa muy grande. Estos préstamos se valoran más de $
275.000 y se utilizan para comprar la tierra y un hogar. Más activos de
garantía serán necesarios para poder optar a uno de estos préstamos. Las tasas
de interés son comparables a las hipotecas de tasa fija y ajustable, y tienen
las mismas condiciones de pago.
Ahora que usted
sabe acerca de los tipos de hipotecas que están disponibles, usted debe estar
pensando en qué prestamista de usar. Con los prestamistas para muchos por ahí,
puede ser difícil de ordenar a través de todos ellos y encontrar el más
adecuado. Haciendo un poco de investigación le ayudará a obtener la tasa de
interés más baja posible.
Dónde
encontrar un prestamista
En estos días hay
muchos lugares para encontrar un prestamista hipotecario, tales como:
- Anuncios
en periódicos
- Los
anuncios de televisión
- Familiares
o amigos
- Su
prestamista actual
- Su
banco actual, o
- Online
Como se puede
ver, encontrar un prestamista no debería ser demasiado difícil. Puede que tenga
que ponerse en contacto con varios prestamistas antes de encontrar un
prestamista que le dará un préstamo que se adapte a sus necesidades. Cuando
usted solicita un préstamo hipotecario, el prestamista verifique lo siguiente:
- Su
puntaje de crédito
- Su
historial de crédito
- Su
ingreso actual
- Ingresos
de co-firmante
- Referencias
(profesional y personal)
- Las actuales tasas de interés sobre la base de la cantidad que
usted está pidiendo
- Estado de los préstamos que pueda tener
- Número de años que ha sido elegible para trabajar, y
- Número de años que usted ha tenido crédito
Hay muchos
factores que intervienen en su aprobación o negación de un préstamo
hipotecario. Usted tendrá que esperar. Debe ponerse en contacto con varios
prestamistas para ver cuáles le dará el mejor trato. Una vez que las ofertas
han sido recibidas, usted tendrá que tomar algunas decisiones importantes.
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