Estimaciones
de Buena Fe
Muchas entidades
de crédito han recurrido a estimaciones de buena fe que se supone que ayudará a
pagar su casa nueva. Muchos de los cargos arriba mencionados pueden ser sumados
y pagados en el cierre.
En la búsqueda de
un prestamista, usted debe comparar las estimaciones de buena fe para ver qué
prestamista es la más baja, que son los más altos, y que están en el medio. Con
demasiada frecuencia, estas estimaciones son demasiado bajos. Algunos
prestamistas hacer esto a propósito con el fin de llegar a tomar el préstamo.
Mediante la comparación de las estimaciones, se podrá tener una mejor idea de
que los prestamistas son honestos y que no lo es.
Como regla
general, usted debe esperar pagar entre tres y cinco por ciento de su préstamo
en los costos de cierre. Un estimado de buena fe le dará una idea del coste
final, pero usted debe mantener un registro de los costos y todo lo que trate
de tener dinero extra a un lado por si acaso.
Custodia
y Préstamos Otros términos
Como usted está
pasando por el proceso de préstamo para la vivienda, que se ejecutará a través
de algunos términos que usted no entienda. Usted debe preguntar a su
prestamista para explicar estos términos para que usted entienda completamente
el tipo de préstamo que usted está solicitando, las políticas de los
prestamistas, y otra información que será importante durante toda la vida del préstamo.
Éstos son algunos
términos comunes que puede encontrar:
- Depósito
Mientras
que este término puede significar diferentes cosas en diferentes situaciones,
usted lo verá a menudo cuando el cierre de una casa. Si se coloca un pago
inicial de una casa, será en depósito hasta que todo el papeleo se ha firmado.
El dinero está en manos de un tercero neutral, como otro banco o servicio de
custodia, y se distribuirá una vez que el acuerdo se ha terminado. Usted puede
preguntar a su agente de bienes raíces acerca de los servicios de custodia en
su área.
- Hipoteca
A
pesar de que usted ha oído hablar de una hipoteca antes, usted probablemente
pensó en él como el préstamo hipotecario que usted pagará una vez que se mude a
su nuevo hogar. Técnicamente, una hipoteca es un gravamen sobre su casa creado
por el prestamista. Si usted no puede hacer los pagos de su casa, el
prestamista tiene el derecho de vender la propiedad a fin de obtener el dinero
que han perdido.
- Juicio hipotecario
Este
es un término que se refiere a las viviendas cuyos propietarios no podía hacer
los pagos cada mes. Una vez que el prestamista ha decidido vender la casa, que
será en una ejecución hipotecaria. Usted debe saber la manera de trabajar con
su prestamista en caso de que se pierda un pago de la hipoteca en cualquier
momento. Tener este conocimiento de antemano hará emergencias financieras más
fácil de tratar.
- Mortgage Broker
Un
corredor de hipoteca es una persona que no trabaja para un banco, sino que
trabaja a comisión para que coincida con los compradores de vivienda con muchos
prestamistas que pueden no estar en su área. Si usted tiene mal crédito, es
posible que desee obtener un préstamo hipotecario a través de un corredor de
hipotecas, ya que tendrá una mejor oportunidad de ir a través de un banco que
tiene un solo prestador para elegir - si mismos.
- Puntos
Esto
se refiere a la tasa de interés de su préstamo. Si opta por un préstamo de tasa
ajustable, por ejemplo, los puntos pueden cubrirse cada año, por lo que no
puede superar un determinado número.
- Desembolso inicial
El
pago inicial es útil en varios aspectos. Esto reducirá la cantidad de dinero
que se necesita para un préstamo hipotecario, que permitirá a los prestamistas
a ver que usted es responsable por el pago de una hipoteca, y se moverá el
proceso de compra más rápidamente. Los propietarios de tiempo más va a poner
primero no más del 20% para el pago inicial.
Usted
no quiere que se extralimite al poner un pago inicial de una casa enorme, ya
que no pueden tener suficiente dinero para pagar su hipoteca, pagar los muebles
nuevos, o hacer reparaciones en el hogar.
- Deuda a ingreso
Esta
es una manera que los prestamistas demandar a determinar si usted puede
permitirse los pagos mensuales de la hipoteca de su ingreso actual. El
prestamista le resta toda su deuda recurrente para determinar cuánto se deja
por un pago de hipoteca.
Esto
es por qué no comprar un coche o gastar dinero en sus tarjetas de crédito es
tan importante en la compra de una casa. La deuda tiene menos significa más
dinero disponible para el pago de la hipoteca.
- Seguro Hipotecario Privado
Si
usted no puede permitirse el lujo de dejar más de un 5% en una casa, no puede
ser aprobado para un préstamo. Pero si usted compra un seguro privado de
hipoteca, su prestamista puede estar de acuerdo para darle el préstamo. Este
seguro adicional será proteger al prestamista en caso de que usted no paga el
préstamo mediante el pago de al menos el 15% del valor total del préstamo. Esto
le costará un poco más cada mes, pero puede valer la pena.
- Informe de Crédito
Antes
de solicitar un préstamo hipotecario, usted debe obtener una copia de su
informe de crédito de modo que usted puede comprobar los errores, ver la
cantidad de dinero que debe en las tarjetas de crédito y préstamos, y para ver
cuál es su puntaje de crédito es. Esta es otra manera en que los prestamistas
determinará si va a recibir un préstamo.
Hay
tres informes de crédito que usted debe obtener, ya que no se sabe cuál será el
prestamista basar sus decisiones. Si bien las cifras de los informes de crédito
no debe variar demasiado, si usted ve las discrepancias importantes, usted debe
comunicarse con la agencia y tiene el error corregido. Usted tiene derecho a un
reporte de crédito gratis al año poniéndose en contacto con el IRS para obtener
más información.
Capítulo
6 - Hacer una
oferta realista
(Volver al índice)
En este punto,
usted debe haber encontrado un agente de bienes raíces, se comunicó con algunos
prestamistas, y he visto unas cuantas casas. Si usted no ha tomado una decisión
sobre una casa, sin embargo, usted debe tomar su tiempo y sigue buscando. Pero
hay que tener en cuenta que si usted espera demasiado tiempo, puede terminar en
una guerra de ofertas con otro comprador.
Cómo hacer una
oferta por una casa es un gran paso. Usted va a tomar la responsabilidad de una
hipoteca, reparaciones, mantenimiento de jardines, y otras tareas que los
propietarios a veces quejarse demasiado sobre. Mientras que usted debe tener
cuidado, también debe hacer una oferta por una casa que te gusta mucho dentro
de una semana después de verlo. Esto pondrá su mente en la facilidad de modo
que usted puede pensar en todos los demás temas que tendrá que hacer antes del
cierre.
Qué
hacer antes de hacer una oferta
Antes de hacer
una oferta por una casa, usted debe hacer lo siguiente:
- Asistir a jornadas de puertas abiertas
- Para saber más acerca de una propiedad
- Averigüe sobre impuestos en la zona, y
- Ha hecho una evaluación antes de hacer una oferta
Estas sugerencias
le ayudarán a tomar la decisión más informada posible cuando se trata de
comprar su primera casa.
Asistir a jornadas de puertas abiertas
Asista a tantas
jornadas de puertas abiertas como sea posible en los hogares que se encuentran
en el área donde usted desea vivir. Esto le dará la oportunidad de ver lo que
está ahí fuera, el precio actual de las viviendas en la zona, y también le dan
una base de comparación cuando se mira en otras casas.
Las casas
abiertas son divertidos porque usted será capaz de mirar a todas las áreas de
la casa sin tener que preocuparse por los propietarios y agentes de bienes
raíces después de su alrededor. Muchas veces, usted puede incluso encontrar su
nuevo hogar de esta manera.
Casi cada fin de
semana en la mayoría de los barrios, habrá una jornada de puertas abiertas.
Venga y vea por usted mismo lo que las viviendas de la zona ven y cómo usted
puede conseguir para su presupuesto.
Obtenga más información acerca de una propiedad
Si usted
encuentra un hogar que es posible que desee comprar, usted debe averiguar todo
lo que pueda acerca de la propiedad antes de hacer una oferta. Visite la
oficina del secretario del condado o la oficina de registros de la tierra para
ver qué tanto los actuales propietarios remunerados por su tierra y el valor de
su propiedad. Esto le dará una idea de cuánto debe ofrecer para el hogar. Si la
casa está en un área que ha visto días mejores, entonces usted puede hacer una
oferta que es menos, porque cuando se vende la propiedad algún día, puede que
tenga que bajar su precio también.
Obtenga más información sobre los impuestos en el Área
Como propietario,
usted tendrá que pagar los impuestos anuales de propiedad, impuestos locales,
impuestos escolares, cuotas de la comunidad, y otros impuestos que podrían
impulsar su gasto de las familias a través de la azotea. Antes de comprometerse
a vivir en un área determinada, asegúrese de que entiende todo lo que va a
pagar cada año.
Su agente de
bienes raíces debe tener la información vecindario que le ayudará a decidir
donde desea mover. También puede visitar la oficina de impuestos local y ver
hasta qué punto los actuales propietarios pagan en impuestos el año pasado.
Cuando usted
visita un prestamista, usted tendrá que figurar en su declaración de impuestos como
gastos del hogar. Esto se deduce de que los ingresos, lo que le dejará con
menos cada mes para pagar su hipoteca. El hecho de que puede haber encontrado
una casa que está dentro de su presupuesto, usted puede no ser capaz de pagar
los impuestos que vienen con él.
Que una tasación antes de hacer una oferta
La mayoría de los
compradores de casa por primera vez no tienen una tasación hasta su prestamista
les pide uno. Sin embargo, usted está bien en su derecho de pedir una tasación
de la casa antes de hacer una oferta. Usted no tendrá que compartir los
hallazgos con nadie hasta que su prestamista le pide ver la tasación.
A pesar de que
esto puede detener el proceso de compra de una casa, usted puede querer tener
una tasación, especialmente si el hogar es mayor y en un barrio que tiene casas
que son de valores diferentes. Esto podría salvarte de cometer un error más
adelante.
Cómo
escribir una oferta de compra
Este es el paso
más importante al hacer una oferta para comprar su primera casa. La oferta de
compra debe describir todo lo que usted espera de los dueños de casa y lo que
pueden esperar de usted. Debe
incluir lo siguiente en su oferta:
- precio
ofrecido
- la cantidad del depósito en el hogar
- cantidad de dinero que va a guardar abajo en el hogar
- términos
de la hipoteca
- Contingencias (tales como electrodomésticos que permanecerán
reparaciones que deben hacerse, la eliminación de elementos en el patio,
etc)
- cuando el cierre se llevará a cabo
- especificar quién pagará los honorarios que
- todos los informes que serán necesarios, y
Cada una de estas
categorías se debe explicar en su propio párrafo. Usted debe tratar de ser lo
más específico posible en la redacción de una oferta de compra. Cada estado
tiene sus propias leyes relativas a la contingencia, la cantidad de tiempo que
un comprador tiene que responder a la oferta, y los honorarios que deben ser
pagados. Esté al tanto de estas leyes antes de enviar su oferta o usted puede
terminar con una contraoferta o un rechazo.
Tener un abogado
o con su agente de bienes raíces mirada sobre la oferta de compra antes de
enviarlo. Es posible que tengan algún consejo o categorías adicionales que debe
agregar en función de la edad de la casa, el barrio, y las leyes que existen.
Si usted hace una oferta que sea razonable, bien escrito, y es difícil de
romper, entonces usted estará en su manera de comprar una casa.
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